Băn khoăn trong chuyển giao bắt buộc ngân hàng yếu kém?

Luật Các tổ chức tín dụng đã có hiệu lực được khoảng 6 năm nhưng đã gặp phải không ít vướng mắc, tồn tại, hạn chế trong khâu thực hiện. Trong khi đó việc hoạt động của các tổ chức tín dụng là một yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến sự ổn định của nền tài chính nước nhà bởi sự tồn vong của tổ chức tín dụng gắn liền với lợi ích của khách hàng sử dụng dịch vụ. 

Hệ lụy đáng sợ từ ngân hàng phá sản

Một số ngân hàng yếu kém trong nhiều mặt dẫn đến không thể quản lý được hệ thống, rất nhiều nợ xấu đến âm vốn điều lệ. Lúc này, ngân hàng không có khả năng thanh toán, nợ đọng các tổ chức tín khác và đứng trên bờ vực phá sản. Hiện nay đã có khá đầy đủ hành lang pháp lý cho ngân hàng phá sản (Luật Phá sản, Luật Các tổ chức tín dụng) nhưng Nhà nước vẫn rất e dè trong việc này nếu không muốn nói là gần như không cho phép ngân hàng phá sản bởi những hậu quả mà nó mang lại.

Một khi ngân hàng phá sản, người bị chịu ảnh hưởng đầu tiên đó chính là khách hàng. Họ phải gánh chịu rủi ro về kinh tế khi mà ngân hàng không thể hoàn trả số tiền mà họ đã gửi và họ sẽ chỉ nhận được bảo hiểm tiền gửi, phần tài sản ngân hàng phân chia sau khi ngân hàng phá sản. Ngân hàng phá sản khi đã không còn khả năng chi trả nên phần tài sản sau khi phá sản chắc chắn không còn được bao nhiêu. Hơn nữa, phần bảo hiểm tiền gửi chỉ tối đa là 75 triệu đồng. Như vậy, khách hàng gần như mất trắng!!!

Tiếp đến, việc ngân hàng phá sản khiến cho dư luận hoang mang bởi hàng loạt người thiệt hại vật chất. Người người, nhà nhà theo đó mà rút tiền với suy nghĩ để nhà sẽ an toàn hơn. Điều này sẽ dẫn đến hiện tượng domino, nhiều ngân hàng theo đó không có khả năng hoàn tiền cho khách hàng dẫn đến đổ vỡ, loạn cả hệ thống ngân hàng nói riêng và nền kinh tế nói chung.

"Ngân hàng độc hại" phải làm sao?

Dưới góc nhìn của một sinh viên Luật, theo tôi, chúng ta không nên luyến tiếc những ngân hàng đã quá yếu kém, "thối nát" trong quản lý khi không có khả năng thanh toán trong thời gian dài. Khi đã đưa ngân hàng yếu kém vào diện kiểm soát đặc biệt, ngân hàng được "giúp đỡ" trong rất nhiều phương diện nhưng vẫn không vực dậy được thì tức là khả năng tăng trưởng trở lại gần như là không còn. Trước đây, Ngân hàng Nhà nước từng mua lại 3 ngân hàng với giá 0 đồng nhưng sau nhiều năm quản lý, Ngân hàng Nhà nước vẫn chưa cứu được những ngân hàng yếu kém đó.

Mua lại ngân hàng với giá 0 đồng và chuyển giao bắt buộc trong dự thảo mới đây được thực hiện với danh nghĩa không tốn ngân sách nhà nước. Thế nhưng thực tế, đưa 3 ngân hàng yếu kém này làm ngân hàng 100% vốn nhà nước, tức là Ngân hàng Nhà nước mua lại các khoản nợ hàng nghìn tỷ đồng và ngân sách nhà nước sẽ cõng khoản nợ này. Việc nuôi những ngân hàng có khoản nợ lớn như vậy là gánh nặng cho nền kinh tế nước nhà. Hiện nay, nợ công của nước ta đã lên đến 60% GDP quốc dân rồi.

Về lâu về dài, nuôi dưỡng sự tồn tại của những ngân hàng yếu kém sẽ còn gây thiệt hại lớn hơn nữa cho nền kinh tế!!! Chính vì vậy, Nhà nước cần dũng cảm cho phá sản ngân hàng yếu kém trước mắt là để làm gương cho những ngân hàng khác.

Tuy nhiên, việc phá sản này, theo tôi còn cần phải bàn bạc thêm rất nhiều để xây dựng hẳn một lộ trình, một kết hoạch dài hơi (vài năm) cho một ngân hàng dự kiến phá sản để thị trường ổn định và giảm thiểu tối đa thiệt hại cho người gửi tiền.